Naudas pārvaldība var šķist neiespējams uzdevums, bet, ja jūs tā domājat, tas ir tāpēc, ka vēl neesat veltījis laiku tās pārvaldīšanai. Saglabāt kārtību šajās dienās ir vieglāk nekā jebkad agrāk. Rūpīgi veidojot budžetu, ietaupot gudri un pievēršot nelielu uzmanību saviem ienākumiem un izdevumiem, jūs varat gudri pārvaldīt savu naudu, neprasot MBA.
soļi
1. metode no 3: budžeta veidošana
1. solis. Izveidojiet ikmēneša ienākumu sarakstu
Aprēķiniet visus fiksētos ikmēneša ienākumus. Neiekļaujiet mainīgu samaksu, piemēram, virsstundas, dzeramnaudu, komisijas naudu vai kaut ko citu, ko jūs negarantējat. Iekļaujiet tikai tās receptes, kuras neapšaubāmi tiks saņemtas šajā mēnesī. Tādā veidā būs skaidrs, cik daudz naudas ir iespējams tērēt mēnesī, ļaujot izveidot precīzu budžetu.
Jebkura papildu nauda (dzeramnauda, virsstundas utt.) Jāuzskata par "papildu". Plānošanā izmantojot tikai fiksētos ienākumus, ir lielāka garantija, ka, ja nesaņemat papildu ienākumus, jums pietiks naudas ikdienas izdevumu segšanai. Turklāt tas būs jauks "pārsteigums", lai iegūtu papildu naudu
2. solis. Nosakiet visus ikmēneša izdevumus
Saglabājiet visus pirkuma čekus, lai izveidotu uzticamu izdevumu paradumu sarakstu. Par laimi, tehnoloģija ir padarījusi to vieglāku nekā jebkad agrāk, jo tiešsaistē varat apskatīt norēķinu kontu un karšu darbību. Dažas kartes pat palīdz, atdalot izdevumus pa kategorijām, piemēram, "Restorāni", "Degvielas uzpildes stacija" vai "Interneta veikali".
- Saglabājiet kvīti un pierakstiet, ko iegādājāties, ja maksājat skaidrā naudā.
- Ir dažas viedtālruņu lietotnes, kas vienā vietā sinhronizē kredītkartes, bankas kontus un ieguldījumus, nodrošinot uz kategorijām balstītas izdevumu diagrammas. Tas ir lielisks veids, kā pārvaldīt finanses bez daudz darba.
Solis 3. Sadaliet izdevumus starp “fiksētiem”, “būtiskiem” un “nebūtiskiem”
Tas ir labākais veids, kā uzzināt, kur ietaupīt, un sākt gudri tērēt.
-
Fiksētie izdevumi:
izdevumi, kas nemainās katru mēnesi, bet ir jāmaksā, ieskaitot īres, kredīta vai hipotēkas maksājumus utt.
-
Būtiskie izdevumi:
ieskaitot pārtiku, transportu un rēķinus par enerģiju, ūdeni utt. - viss, kas nepieciešams, lai dzīvotu, bet vērtība mainās no viena mēneša uz otru.
-
Nepieciešamie izdevumi:
šeit nāk viss pārējais, piemēram, kino biļetes, došanās uz bāru kopā ar draugiem un vaļasprieki. Tas bieži vien ir priekšmets, kurā cilvēki saprot, ka var ietaupīt visvairāk naudas.
4. solis. Sekojiet līdzi katru mēnesi
Negaidiet, ka, izpildot šīs darbības tikai viena mēneša laikā, iegūsit perfektu budžetu. Labākais veids, kā noskaidrot, kā tiek tērēta jūsu nauda, ir visu laiku saglabāt cilnes, vismaz reizi mēnesī pārbaudot, cik labi jums veicas. Kopumā jūsu ienākumi paliks nemainīgi, tāpēc izdevumi jāpielāgo tikai tad, ja mēneša beigās jūtat, ka naudas vairs nav.
Ievietojiet ikmēneša ienākumus un izdevumus blakus izklājlapā vai piezīmju grāmatiņā. Skaitļu novietošana blakus ļauj redzēt, cik daudz naudas ir atlicis izmantot
Solis 5. Aprēķiniet, cik daudz ir atlicis pēc fiksēto un būtisko izdevumu apmaksas
Cik daudz paliktu no jūsu ienākumiem, ja tiktu iztērēti tikai iztikas līdzekļi? Ņemiet fiksētus ienākumus un atņemiet fiksētos un būtiskos izdevumus, lai uzzinātu, cik daudz ir atlicis iztērēt katru mēnesi. Jums ir jāzina šis numurs, lai varētu labi pārvaldīt savu naudu, jo tas ir jūsu "pabalsts" izklaidei un taupīšanai.
6. solis. Atlikušo summu sadaliet starp uzkrājumiem (vai ieguldījumiem) un atpūtas aktivitātēm
Ir daudz domu straumju par to, cik daudz vajadzētu ietaupīt katru mēnesi, un tiem visiem ir savi plusi un mīnusi.
- 10% tas ir minimums, kas jātaupa katru mēnesi. Ietaupījumi strauji pieaugs un īstermiņā parasti nebūs kaitīgi. Šī nauda jāizmanto arī dažu parādu dzēšanai, ja tā ir liela un procentu likmes ir augstas.
- 20% tiek uzskatīts par labu ietaupāmu summu. Tādā veidā ik pēc pieciem vai sešiem mēnešiem jums būs pietiekami, lai izdzīvotu mēnesi, ja kaut kas notiks. Ir iespējams ietaupīt daudz naudas, krasi neietekmējot dzīves kvalitāti.
- 30% ir summa, uz kuru ikvienam būtu jātiecas. Tādā veidā pensijai būs iespējams pievienot dārgākas aktivitātes, piemēram, atvaļinājumus un lielus pirkumus (automašīnas, koledža utt.). Tomēr to pirktspēja īstermiņā var tikt ietekmēta.
2. metode no 3: gudri tērējiet
1. solis. Iestatiet personīgo budžetu un ievērojiet to
Kad jūs zināt, cik daudz naudas jums ir atlicis katru mēnesi, jums jāapņemas netērēt vairāk, nekā jums ir. Ja jums ir aizraušanās ar modi un jūsu problēma ir tērēt pārāk daudz apģērba, jums jāiemācās sev pajautāt: "Vai man tas tiešām ir vajadzīgs?". Netērējiet naudu dizaineru etiķetēm un pērciet lietotu apģērbu veikalos. Iepērcieties izpārdošanas laikā, bet tikai tad, ja pārdošanā esošās preces jums patiešām ir vajadzīgas.
- Kādas ir jūsu dzīves prioritātes - labi paēst, neaizmirstamas brīvdienas vai vienkārši pavadīt laiku kopā ar ģimeni? Zinot savas intereses, jūs varat izvairīties no impulsīva dārgu lietu pirkšanas.
- Ko ir iespējams sagriezt, ko diez vai pamanītu - karsts maisījums, kas no rīta papildina brokastis, kabeļtelevīzija ar vairāk nekā 200 kanāliem, kurus neviens neskatās, ūdens pudelēs utt.?
2. solis. Budžeta pirkumiem izmantojiet tikai kredītkarti
Kredītkartes nav bezmaksas nauda. Procentu likmes ir pārmērīgas, pat ja tās nespiež nekavējoties nomaksāt parādu. Laba naudas pārvaldība nozīmē saprātīgu karšu izmantošanu kā budžeta daļu, nevis kā atsevišķu budžetu. Turklāt atbildīga kartes izmantošana palīdz uzlabot kredītu analīzi, kas var palīdzēt ar lielākiem aizdevumiem, piemēram, mājām vai automašīnām. Daži svarīgi kredītkaršu padomi:
- Pirms parakstīšanas izlasiet visus līguma punktus. Kāda ir ikmēneša procentu likme? Kā tiek aprēķināta minimālā izmaksa? Vai ir jāmaksā gada maksa vai ārkārtas novērtēšanas maksa?
- Vienmēr mēģiniet maksāt vairāk par minimālo summu. Jums nav jāmaksā procenti, ja katru mēnesi maksājat rēķinu pilnā apmērā.
- Pietiek tikai ar vienu kredītkarti - vairāku rēķinu izsekošana ir izplatīts veids, kā ieslīgt karšu parādos.
- Samaziniet izdevumus kartei, lai tas nepārsniegtu 30–40% no limita. Nekad neizmantojiet visu limitu, jo bieži vien būs grūti atmaksāt parādu, nemaksājot pārmērīgus procentus.
Solis 3. Iepērkoties, turiet pie rokas nepieciešamo produktu sarakstu
Impulsa pirkumi nevar būt daļa no gudru pircēju un labu naudas pārvaldnieku dzīves. Pirms kaut ko pērkat, pajautājiet sev: “Vai man tas ir vajadzīgs, lai dzīvotu?”. Vai prece būs noderīga ilgu laiku, vai arī tā ir tikai īslaicīga bauda? Neiepērciet kā atpūtas pasākumu, tā vietā iegādājieties tikai pirmās nepieciešamības preces.
- Pārtikas preču iepirkumu sarakstu sastādīšana palīdzēs izvairīties no pirkšanas ar impulsu, palīdzēs ietaupīt un efektīvi plānot maltītes, lai nekas netiktu izmests.
- Nekad nepērciet kaut ko tikai tāpēc, ka tas ir pārdošanā, jūs joprojām tērēsit naudu neatkarīgi no tā, cik lielu atlaidi piedāvājat.
Solis 4. Izpētiet pirms lielu pirkumu veikšanas
Pērkot automašīnu, piemēram, nekļūstiet par impulsīvu pircēju. Nav arī īstais laiks aizrauties ar pārdevēja sarunu neatkarīgi no tā, kādus trikus viņš izmanto, lai jūs pārliecinātu. Ir iespējams ietaupīt tūkstošiem reālu māju, pirms iepirkšanās pavadot divas līdz trīs stundas, lai meklētu automašīnas, mājas, mājas kinozāles sistēmas utt., Izvairoties maksāt vairāk un iegādāties tikai to, ko vēlaties, un neko citu.
- Meklējiet tiešsaistē un iestatiet ierobežojumu, maksimālo summu, ko tērēsit automašīnai, mājai utt. Esiet stingrs ar šo ierobežojumu neatkarīgi no tā, ko pārdevējs saka.
- Skatiet, cik vienums maksā, un iegaumējiet vērtību.
- Lai salīdzinātu, pārbaudiet divu vai trīs dažādu pārdevēju cenas. Ja jūtaties ērti sarunājoties, informējiet pārdevēju, ka esat atradis produktu par izdevīgāku cenu citur, un lūdziet atlaidi.
- Gaidiet paaugstinājumus, ja nesteidzaties. Piemēram, automašīnu dīleri parasti veic akcijas gada sākumā.
5. solis. Kad vien iespējams, iegādājieties vairumtirdzniecību
Būtiskus izdevumus, piemēram, pārtiku, ir grūti samazināt, taču tas nav neiespējami. Pirkt vairumtirdzniecību sākumā ir dārgāk, taču ilgtermiņā tas ietaupīs naudu. Lai samazinātu izdevumus, tiešsaistē vai vairumtirdzniecības veikalos, piemēram, Makro vai Atacadão, varat iegādāties personīgās higiēnas līdzekļus, pārtiku un tīrīšanas līdzekļus.
- Pārtikas gadījumā ietaupījumi rodas tikai tad, ja neko neizmetat, pretējā gadījumā jums būs jāmaksā vairāk naudas, lai patērētu tādu pašu summu.
- Cenu marķējumos meklējiet vienības vērtību, tā parasti saka “cena par mārciņu” vai “cena par gramu”. Vairumtirdzniecības precēm ir zemāka vienības cena, kas nozīmē lielāku produktu daudzumu par mazāku naudu.
6. solis. Atvēliet naudu, kas pieejama izmantošanai iepriekš, ja jums ir grūtības ietaupīt
Ja jums ir ierobežots budžets, viens no labākajiem veidiem, kā izvairīties no pārtēriņa, ir rezervēt mēneša sākumā pieejamo kopējo summu skaidrā naudā. Atdaliet naudu aploksnēs: pārtika, degviela, īre utt. Tādā veidā ir iespējams precīzi zināt, cik daudz ir pieejams. Atstājiet savu debetkarti vai kredītkarti mājās. Ir daudz vieglāk vienkārši pārvilkt kredītkarti, nedomājot par pirkuma summu. Ja jums ir jāpiegādā vērtība skaidrā naudā katru reizi, kad iegādājaties nebūtisku preci, izdevumu samazināšanās iespēja ir daudz lielāka.
3. metode no 3: taupīšana nākotnei
1. solis. Vienmēr mēģiniet minimāli samazināt trīs vai sešu mēnešu izdevumus
Daudzi finanšu konsultanti iesaka iet tālāk, ietaupot no 10 līdz 12 mēnešiem, bet trīs ir minimums, kas jums vajadzētu ietaupīt ārkārtas situācijā. Šo naudu vajadzētu tērēt tikai tad, ja tas ir absolūti nepieciešams, piemēram, ja esat zaudējis darbu vai ja jums ir jāmaksā par medicīniskajiem izdevumiem.
Cik maksā jūsu fiksētie un būtiskie viena mēneša izdevumi? Reiziniet šo skaitli ar trim vai sešiem mēnešiem, lai iegūtu minimālo, kas būtu jāsaglabā ārkārtas situācijām
2. solis. Izveidojiet savu mērķu sarakstu
Vai jūs ietaupāt naudu pensijā vai nākamgad atvaļinājumā uz Kankunu? Atkarībā no jūsu mērķa summa, kas jums būs jātaupa katru mēnesi, krasi mainīsies. Izveidojiet to notikumu sarakstu, kuriem vēlaties ietaupīt, summu un pēc tam atlikušo mēnešu skaitu līdz notikumam. Piemēram, ja jums ir jāiegādājas motocikls jaunam darbam un jūs domājat iegādāties lietotu motociklu 5000 ASV dolāru apmērā, un darbs sākas pēc sešiem mēnešiem, jums būs jātaupa aptuveni 834 ASV dolāri mēnesī, lai to iegādātos.
- Sāciet pulcēties brīvdienās piecus līdz sešus mēnešus iepriekš. Pat USD 50,00 mēnesī sešos mēnešos nodrošinās USD 300,00 dāvanu iegādei gada beigās.
- Lai samaksātu par savu bērnu koledžu, jums jāsāk savākt savlaicīgi. Izveidojiet atsevišķus krājkontus, kad tie ir dzimuši, un padariet to par prioritāti.
Solis 3. Ieguldiet nākotnē agri un bieži
Ietaupot 5000 USD gadā pensijā, kad esat 20 gadus vecs, jūs ietaupīsit divreiz vairāk naudas nekā tas, kurš 40 gadu vecumā ietaupa 20 000 USD gadā. Tas ir tāpēc, ka ietaupītā nauda nopelnīs procentus. Un šie nopelnītie procenti dos arī lielākus procentus (saliktos procentus), liekot naudai strauji augt. Īsāk sakot, sākt ietaupīt tagad atmaksāsies vēlāk.
Solis 4. Kad vien iespējams, savāc naudu, lai nomaksātu parādus vienlaicīgi
Nemēģiniet noteikt prioritāti vienam parādam, atstājot malā otru, jo šādā veidā faktiski ir iespējams zaudēt naudu iekasēto procentu dēļ. Esiet stingrs ar savu budžetu un savlaicīgi samaksājiet visus rēķinus, lai izvairītos no nokavējuma naudas un procentiem.
Izņēmums ir kredītkaršu parāds ļoti augsto procentu likmju dēļ. Ja jūs iegrimstat kredītkaršu parādos vai ja jums izdodas samaksāt tikai minimālo summu, var būt izdevīgāk izlaist citu rēķinu apmaksu, lai atbrīvotos no kartes procentiem
Solis 5. Ietaupiet bonusus un palielinājumus, kas saņemti ietaupījumos vai ieguldījumos
Kad vien iespējams, ņemiet papildu naudu un ieguldiet. Var būt vilinoši iegādāties jaunu automašīnu vai tērēt to saviem vaļaspriekiem, taču, ietaupot naudu tagad, vēlāk būs milzīga atšķirība.
Saņemot paaugstinājumu, paturiet to katru mēnesi. Dzīves kvalitāte tiks saglabāta, un ilgtermiņa ietaupījumi būs daudz lielāki
6. solis. Pārbaudiet, vai jūsu darba devējs piedāvā privātas pensijas veicināšanas iespējas
Daudzi uzņēmumi kā pabalstu piedāvā veikt iemaksas, kas atbilst privātajā pensijā samaksātajai summai, tas nozīmē, ka tās dubultos ik mēnesi samaksāto summu. Pabalsti nevarētu būt labāki, tā ir burtiski bezmaksas naudas uzkrāšana pensijai. Sazinieties ar uzņēmuma personāla nodaļu, lai uzzinātu, vai ir pieejamas kādas iespējas, daži uzņēmumi piedāvā citas priekšrocības, kas var būt arī izdevīgas.